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仓单质押融资业务介绍

www.qlncp.com.cn   发布时间:2020-10-28     来源:山东齐鲁农产品交易中心有限公司   

仓单质押融资业务介绍

苹果产业融资难、融资成本高一直是农业建设的瓶颈和发展的短板,为解决这一难题,以银行+核心企业+第三方货物监管的仓单质押融资模式为苹果产业提供及时、稳定的资金支持,以此促进苹果产业升级,推动农业供给侧结构性改革,助推农业领域新旧动能转换,实现苹果产业健康可持续进步,农产品高质量发展,帮助农民增产增收。

一、理念

产业与金融相融合

——以电子仓单作为高信用抵押融资产品

二、概念

电子仓单指齐鲁农产品交易中心客户在平台认证的仓储机构(监管服务商)存入符合要求的货物,按照平台相关规则进行入库、质检、认证等操作,注册生成为齐鲁农产品交易中心的电子仓单。电子仓单具有一货一码的专属性和平台排他性,可直接用于仓单质押融资、线上仓单交易、实物交收等业务。

电子仓单融资是金融机构以齐鲁农产品交易中心的电子仓单为标的,向客户提供的质押融资业务,齐鲁农产品交易中心提供综合监管和风险管理服务。

客户还款后归还货物处置权,授权金融机构拥有条件性处置指令权,条件达成则金融机构可向齐鲁农产品交易中心发出指令,齐鲁农产品交易中心受托处置电子仓单并确保金融机构优先回笼资金本金和利息。

三、核心企业山东齐鲁农产品交易中心有限公司简介

1、山东齐鲁农产品交易中心有限公司以下简称交易中心具有很强公信力。成立于2016年11月23日,是经山东省金融监督管理局批准设立,由山东华盛果品股份有限公司发起,联合淄博市城市资产运营有限公司、沂源宏鼎资产经营有限公司等共同出资组建的一所国资控股企业。是目前国内苹果及其他农产品专业现货交易平台之一。注册资本8000万。

2、交易中心具有多功能的平台。是最专业的农产品交易平台,现代仓储物流平台,供应链金融服务平台,目标价格保障、价格指数形成和发布平台,农产品质量安全保障平台,质量追溯平台。能有效整合苹果产业链各个环节的标准化、规模化、集约化、规范化。

3、交易中心基础牢固。自2018年8月3日挂牌交易上线以来开发行业客户3763户,贸易商836家,主要分布在山东、江苏、上海等17个省市。以区块链的形式,在全国布局了10大区,实现了网格化管理。扩大客户群,拓宽了运营渠道,维护了合规交易,固牢了交易资源。为提高交收效率,在苹果主产区设置交收库47家,其中产地交收库32家,销地交收库15家。 2019年实现交易额872479.32万元元,交收额232391.89万元,交收量32.94万吨。

  4、交易中心的运行模式合规、高效。交易中心采用摘挂牌交易模式和调期交易模式,及供应链融资模式。

1挂牌交易模式:

 通过商品入库等方式在流通市场上通过仓单直接挂牌,买方根据卖方产品规格 包装  仓库等信息,选择摘牌

不撮合,不连续,不竞价 双方实名交易,形成真实价格信息。

通过挂牌系统把结算、交收、仓储于一体,实现全环节整合。

2调期交易模式:

调期模式是山东省金融监督管理局批准的独有的交易模式。

精确锁定交收时间,满足生产和销售的需求。

引入特需服务商提供调期结算服务。持有者可随时进行调期转让。

参与者因条件发生变化时,可提出调期申请,交收期顺延规定时间,从而快速满足现货商生产和贸易企业的实物贸易。

交收中按照指定持仓进行平仓。参与者根据最新价格,结合自己盈亏情况,选择某笔持仓进行平仓。

3供应链融资模式。

通过银行向核心企业提供结算和融资等服务,同时向核心企业的各环节客户提供预付货款及存货融资等服务。

银行将核心企业及上下游企业联系在一起 ,解决果农,分销商等客户在生产过程中融资和资金缺少的问题,真正服务于实体。

 对仓单及存货过程产生的价格风险、货物风险等,通过保险公司产品期货加保险、 或存货保险、场外期权等方式进行分化。

4开展供应链信贷金融服务。与山东省农业发展信贷担保有限责任公司在进行农业信贷担保等业务达成共识。省农担在沂源授信一亿额度,对后期产业链端各环节,大大缓解资金压力。

5)新果园种植

发展新果园200亩全设施农业,400亩大田农业,对新发展果园,实行统一规划、统一施工、统一调苗、统一栽植、统一管理,着力做到大苗建园、底肥足量、机械配套、设施齐备、管理规范,推行“矮砧、宽行、密植”现代果园种植模式,广泛应用水肥一体化、有机肥替代、无人机飞防等现代管理技术。整体提升苹果产业发展质量和水平

四、风险管控

(一)注册仓单的条件

1、注册仓单的客户必须为交易中心注册会员。

2、注册仓单起始额度为1万斤(5吨)。

3、注册仓单的货物需第三方检测中心检测达到合格标准并存入交易中心指定交收仓库。

4、注册仓单的客户需信誉良好,具备行合同、偿还债务的能力,无不良信用记录

  (二)货物管控

1、交易中心指定交收仓库必须具备良好信誉、具有较大规模,签定仓储协议,并且存入一定金额的保证金。

2、货物多方监管

(1)货物存到指定的交收仓库,开具五联入库单,由交易中心、交收仓库、货主三方确认签字后,入库共同监管货物

(2)注册形成仓单后,生成唯一仓单号,仓单信息不得修改,具备完整的追溯体系,避免货物重复质押、避免虚假仓单。

(3)交收仓库视频全覆盖,24小时监管货物安全。

3、待银行收到还款,向交易中心发出解押货物指令,交易中心通知仓库方货物解押(明确可解质押物的数量、质量规格),仓库方在收到交易中心的指令后释放货物给货主。

4、若货物损毁,交收仓库(保证金)、交易中心共同承担损失。

(三)交易中心风险管控

    1、借款人货权交易后,资金进入交易中心监管账户,优先偿还银行贷款。

2、仓单异常处理

贷款到期借款人无法按时还款:

1电话联系客户。

2设置缓冲期,当联系不到客户而且过了缓冲期,交易中心将有权处理货物后将融资本息归还银行,扣除各项费用后,若有结余归还客户。

3最终货物由交易中心处理后注销仓单。

3、盯市价管理参考郑州商品交易所期货市场、交易中心、现货市场价格等,每日获取质押产品的价格进行关注,对入库质押产品价值进行估值。

4、风险预警当质押物的市值跌幅超过银行借款协议规定的预警线,借款人在规定的期限内(不超过3个工作日)追加跌幅部分的保证金或补充相应货值的注册仓单。

5、风险处置当日质押物的市值跌幅达到银行借款协议规定的平仓线,借款人在次日开市9点前及时追加跌幅部分保证金或补充相应货值的注册仓单,交易中心将应银行要求对质押的货物进行处置,用以偿还银行授信款项,防控风险。

6、巡库盘点交易中心建立货物流水卡,作好出入记录,交收仓库视频全覆盖,24小时货物监管,每天认真盘查出入库数据差错,建立巡库机制,及时发现问题。

(四)保险管控

1、农业灾害保险。

2、成本保险:市场价较低时,保险公司按照每亩种植成本进行赔付。

3、价格指数保险:市场价低于货值时,保险公司按照双方约定的价格补足赔付。

4、农业设施保险。

特点

1、仓单信用属性高;

2、仓单可有效管控;

3、仓单价格变动实时管理;

4、线上化操作和真实交易;

5、风险处置便捷、变现能力强;

优势

电子仓单融资产品突破了金融机构传统信贷模式,通过仓单有效管控、价值跟踪和违约处理等,有效解决金融机构风控体系“盲点”和“痛点”,有助于实现融资标准化、规模化、便捷化,实现信贷结构优化。

1、解决融资授信担保的问题;

2、解决仓单信用问题;

3、突破融资客户区域、性质资金流转周期限制;

4、简化仓单融资操作,以一点破多面;

5、线上操作,信息对称;

6、平台交易商白名单准入,双重制约;

7、信贷效率高、风险可控;

8、解决传统贸易融资问题;

9、服务实体经济、助力资本“脱虚向实”;

10、货物全产业链信息监控,确保资金流入实体。

                                           山东齐鲁农产品交易中心有限公司

                                                    2020116

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